Главным событием 2022 года для Казахстанского фонда гарантирования депозитов стало завершение выплаты гарантируемых сумм вкладчикам всех ликвидируемых банков. Это событие можно смело назвать завершением эпохи, поскольку по отдельным страховым случаям выплаты осуществлялись в течение последних 15 лет. Почти 419 тысяч вкладчиков, имевших депозиты в банках, лишенных лицензий, получили свои гарантируемые законодательством средства на общую сумму более 114 млрд тенге, сообщает Петропавловск.news.
В рамках данной работы в отчетном году фондом гарантирования депозитов впервые в истории существования национальной системы гарантирования депозитов был осуществлен перевод гарантийных сумм, не востребованных вкладчиками, на их индивидуальные пенсионные счета. Этот механизм является уникальным не только для Казахстана, но и в международной практике. Например, за рубежом, как правило, невостребованные суммы направляются в муниципальный бюджет или на социальные или благотворительные нужды. В Казахстане же созданы условия для возможности перечисления таких сумм непосредственно депозиторам, без необходимости совершения каких-либо действий с их стороны.
Таким образом, в 2022 году порядка 271 тысячи вкладчиков получили гарантийное возмещение на общую сумму более 830 млн тенге на свои пенсионные счета в ЕНПФ в виде добровольных пенсионных взносов. В совокупности указанные меры позволили фонду исполнить свои обязательства перед депозиторами по выплате гарантийного возмещения на 99%, что в очередной раз доказывает эффективность казахстанской системы гарантирования депозитов и стремление фонда приложить максимальные усилия для защиты прав и интересов вкладчиков казахстанских банков.
Банки-участники системы гарантирования депозитов (СГД)
По состоянию на 31 декабря 2022 года в СГД участвовали 19 из 21 банка второго уровня, действующих в Республике Казахстан, за исключением исламских: АО «Исламский Банк «Al-Hilal» и АО «Исламский банк «Заман-Банк».
Напоминаем, каждый банк, получивший от Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК лицензию на прием депозитов, открытие и ведение счетов физических лиц, за исключением исламских банков, автоматически становится участником системы обязательного гарантирования депозитов (СГД). Вкладчики также становятся ее участниками автоматически, открывая депозит и даже просто имея деньги на счету или платежной карточке в банке.
Максимальная гарантируемая сумма зависит от валюты и вида депозита:
• сберегательные депозиты в тенге – 20 000 000 тенге;
• любые депозиты в тенге, кроме сберегательных – 10 000 000 тенге;
• депозиты в иностранной валюте – 5 000 000 тенге.
Депозитный рынок
Если говорить в целом о ситуации на депозитном рынке Казахстана, то 2022 год стал очередной проверкой на прочность для всей отечественной финансовой системы. Геополитические события, с которых начался этот год, последовавшие за ними внешние и внутренние потрясения не могли не оказать влияние на банковский сектор. Однако благодаря своевременно принятым стабилизационным мерам Правительства и регулятора удалось абсорбировать эти шоки и не только стабилизировать ситуацию, но и восстановить положительную динамику депозитного рынка.
Значительную роль в этом процессе сыграла работа Фонда в рамках регулирования ставок по депозитам населения. Так, в течение года фонд пересматривал предельные ставки 19 раз, следуя общей тенденции денежного рынка и учитывая изменения базовой ставки Национального Банка в течение 2022 года. Дополнительным фактором сохранения устойчивости и стабильности депозитного рынка стало увеличение гарантии по сберегательным вкладам, а также совокупной суммы гарантии до 20 млн тенге, что положительно отразилось на сберегательной модели поведения вкладчиков.
Стартовавшая в феврале 2022 года государственная программа защиты тенговых вкладов населения, в которой фонд принял непосредственное участие в качестве оператора, также значительно смягчила давление на финансовую систему и обеспечила сохранность вкладов и, как следствие, базу фондирования банков второго уровня. По завершении программы компенсация от государства в виде 10% на минимальный остаток по вкладу была начислена порядка 2,6 млн вкладчиков в размере более 300 млрд тенге.
Подобные меры оказали положительный эффект, и после незначительной просадки в первом квартале отечественный депозитный рынок в последующих трех кварталах демонстрировал стабильный рост. В результате, количество счетов физических лиц в течение 2022 года увеличилось на 21,7%, а объем депозитов населения – на 26,1%, достигнув к концу 2022 года 16,9 трлн тенге.
Еще одним индикатором устойчивости казахстанского банковского сектора стал уровень долларизации вкладов, который был зафиксирован на конец года на рекордно низком уровне в 33,9%. Продолжение тенденции дедолларизации депозитного рынка свидетельствует о сохранении доверия казахстанцев к национальной валюте благодаря проводимой государством фискальной политике. При этом высокий размер гарантии КФГД и привлекательные ставки вознаграждения по тенговым депозитам также внесли свой вклад в предотвращение конвертации депозитов в иностранную валюту и поддержание интереса широких слоев населения к сбережениям в национальной валюте.
В целом развитие рынка в 2022 году показало, что депозиты по-прежнему оста¬ются наиболее простым и надежным средством инвестирования для населения, а для банковского сектора – одним из наиболее стабильных и диверсифи¬цированных источников фондирования.
Инвестирование активов
Основная цель инвестирования активов Фонда – обеспечение их сохранности. Активы Фонда на 31 декабря 2022 года были размещены в высоколиквидные ценные бумаги, имеющие рейтинг не ниже «ВВ-/Ва3», в том числе облигации Министерства финансов Республики Казахстан, ноты и депозиты НБРК, облигации Европейского банка реконструкции и развития, Евразийского банка развития, Азиатского банка развития, международных финансовых организаций, облигации АО «ФНБ «Самұрық-Қазына», АО «KEGOC», АО «НУХ «Байтерек», АО НК «Қазақстан темір жолы» и АО «Банк Развития Казахстана».
При этом база активов Фонда в течение года продолжала расти. Календарные взносы банков-участников СГД составили в 2022 году 32,3 млрд тенге, что выше на 4,6% (+1,4 млрд тенге) по сравнению с 2021 годом. Размещение активов фонда в 2022 году принесло инвестиционный доход в размере 113,0 млрд тенге, из них за счет активов специального резерва – 89,0 млрд тенге, за счет собственных активов – 24,0 млрд тенге, что выше на 31,7% (+27,2 млрд тенге) по сравнению с 2021 годом.
Совокупный размер инвестиционных портфелей Фонда на 31 декабря 2022 года составил 1 212,5 млрд тенге, из них 260,6 млрд тенге – по собственным активам и 951,9 млрд тенге – по специальному резерву, продемонстрировав рост на 14,5% (+153,2 млрд тенге) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Международная деятельность
В целях повышения эффективности казахстанской системы гарантирования депозитов и внедрения наилучших практик фонд занимает активную позицию в работе международных организаций. Важным событием в данной сфере для фонда стало избрание Председателя КФГД Адиля Утембаева членом Исполнительного совета Международной ассоциации страховщиков депозитов (IADI), являющейся главным объединением, задающим стандарты в сфере страхования депозитов. Непосредственное участие Фонда в управляющем органе IADI является не только престижным, но и, безусловно, будет способствовать вовлеченности Фонда в работу данной стандартообразующей организации и еще более эффективному сотрудничеству с зарубежными страховщиками депозитов.
В перспективе фонд нацелен на достижение новых высот и делает акцент на совершенствовании и автоматизации основных бизнес-процессов в целях повышения качества и удобства взаимодействия как со вкладчиками, так и с банками-участниками. Мы верим, что работа Фонда по-прежнему будет способствовать финансовой стабильности Республики Казахстан, при этом всегда оставаясь на страже интересов граждан.
Подробнее с отчетом можно ознакомиться на официальном сайте Фонда www.kdif.kz по ссылке.